eToro ou DEGIRO en 2026 : quel broker choisir pour vos investissements ?
eToro ou DEGIRO en 2026 : quel broker choisir pour vos investissements ?
Vous êtes indécis entre eToro et DEGIRO pour débuter ou poursuivre votre parcours d’investisseur ? Ces deux courtiers en ligne jouissent d’une excellente réputation, mais ils ne correspondent pas aux mêmes attentes. DEGIRO séduit par ses tarifs minimalistes et son univers d’actifs étendu, tandis qu’eToro brille par sa facilité d’utilisation, son système de copie de portefeuille et son accès aux cryptomonnaies.
Nous vous proposons un examen détaillé de ces deux plateformes pour vous aider à faire le choix le plus judicieux selon votre stratégie d’investissement.
Profil et spécialités de chaque plateforme
DEGIRO : l’option des investisseurs sérieux et économes
DEGIRO, établi en 2008 aux Pays-Bas, s’est construit une solide réputation auprès des investisseurs cherchant à minimiser leurs coûts de courtage tout en accédant à une grande variété d’instruments. La plateforme permet de négocier sur plus de 50 bourses internationales : actions, fonds cotés en bourse, obligations, contrats optionnels et futurs. Son objectif principal est de servir les épargnants qui souhaitent constituer progressivement un portefeuille diversifié sans gaspiller leur capital en commissions excessives.
Un point important à noter : cette plateforme ne met pas à disposition de compte d’entraînement gratuit ni de fonctionnalités collaboratives entre traders.
Retrouvez notre analyse approfondie sur DEGIRO
eToro : pour une expérience de trading moderne et sociale
eToro, créé en 2007 en Israël, a adopté une stratégie différente en proposant une plateforme résolument tournée vers l’accessibilité et l’innovation technologique. Avec environ 31 millions de membres, eToro permet d’accéder aux actions, fonds cotés, cryptoactifs et contrats pour différence (CFD), avec la possibilité unique de reproduire automatiquement les opérations de traders expérimentés via sa fonctionnalité CopyTrading. La plateforme met également à disposition un compte de démonstration gratuit doté de 100 000 dollars virtuels.
Attention cependant : les frais annexes comme les frais de conversion de devises et les frais de retrait doivent être pris en compte dans votre calcul global de coût.
Consultez notre évaluation détaillée sur eToro
Comparaison des univers d’investissement
Avant de souscrire, il est primordial de vérifier que la plateforme propose les types d’actifs qui correspondent à votre stratégie.
| Catégorie d’actifs | DEGIRO | eToro |
|---|---|---|
| Actions | ✅ Oui (10 000+ sur 50 marchés) | ✅ Oui (6 200+ actions) |
| Fonds cotés en bourse | ✅ Oui (6 175 références) | ✅ Oui (703 références) |
| Obligations | ✅ Oui (640 titres obligataires) | ❌ Non proposé |
| Fonds d’investissement | ✅ Oui (64 OPCVM/SICAV) | ❌ Non proposé |
| Options | ✅ Oui (12 marchés) | ❌ Non disponible |
| Contrats futurs | ✅ Oui (14 marchés) | ❌ Non disponible |
| Contrats pour différence | ❌ Non proposé | ✅ Oui (actions, indices, matières premières, crypto, devises) |
| Paires de devises | ❌ Non proposé | ✅ Oui (49 paires) |
| Matières premières | ✅ Oui (via ETF et dérivés) | ✅ Oui (via CFD) |
| Cryptomonnaies | ❌ Seulement via ETF crypto | ✅ Oui (98 cryptos disponibles) |
| Actions fractionnées | ❌ Non | ✅ Oui (à partir de 1€) |
L’offre DEGIRO : complète mais tournée vers le long terme
DEGIRO propose une gamme impressionnante d’instruments traditionnels permettant de diversifier son portefeuille de manière sophistiquée. L’accès aux marchés mondiaux, combiné à la disponibilité des options et contrats futurs, offre aux investisseurs la possibilité de mettre en place des stratégies élaborées. Néanmoins, l’absence totale de CFD, forex et cryptomonnaies peut décevoir les traders orientés vers des placements plus dynamiques ou spéculatifs.
L’offre eToro : orientée vers le trading actif
eToro privilégie la variété des instruments spéculatifs au détriment de la profondeur du marché des valeurs traditionnelles. Avec moins d’actions disponibles que DEGIRO, eToro compense par un large portefeuille de CFD, de cryptoactifs et de paires de devises. Un avantage particulier : la possibilité d’acheter des fractions d’actions dès 1€, qui permet d’accéder à des titres très chers comme Apple ou Microsoft sans nécessiter un capital important.
Fonctionnalités et outils disponibles
| Fonctionnalité | DEGIRO | eToro |
|---|---|---|
| Application web et mobile | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Compte de démonstration | ❌ Non | ✅ Oui (100 000$ virtuels) |
| Copie de portefeuille | ❌ Non | ✅ Oui (CopyTrader) |
| Versements automatiques | ❌ Non | ✅ Oui (actions et ETF) |
| Exécution au clic | ❌ Non | ✅ Oui |
| Indicateurs techniques | ✅ Oui (basiques) | ✅ Oui (avancés via TradingView) |
| Portefeuilles thématiques | ❌ Non | ✅ Oui (Smart Portfolios) |
| Échanges communautaires | ❌ Non | ✅ Oui (fil social) |
| Vérification en deux étapes | ✅ Oui | ✅ Oui |
DEGIRO : simplicité et efficacité
La plateforme DEGIRO met l’accent sur la sobriété fonctionnelle. Elle dispose des outils élémentaires pour consulter les cotations et passer des ordres, quelques indicateurs techniques de base, mais elle ne propose ni compte d’essai, ni outils de collaboration entre traders, ni portefeuilles automatisés. L’approche est résolument minimaliste : investir sans fioriture.
eToro : richesse fonctionnelle et interactivité
eToro affiche une palette de fonctionnalités bien plus fournie. Au-delà de la simple consultation des cours, la plateforme offre des graphiques élaborés grâce à l’intégration de TradingView, un système de notifications personnalisées, et surtout le CopyTrading qui permet de reproduire automatiquement les transactions d’investisseurs performants. Les Smart Portfolios (portefeuilles gérés thématiquement) et les versements programmés facilitent une approche d’investissement plus passive tout en restant au sein de la plateforme.
Pour plus de détails sur les stratégies d’investissement, consultez notre guide sur les meilleures stratégies de placement.
Comparaison des tarifications
| Rubrique tarifaire | DEGIRO | eToro |
|---|---|---|
| Commission sur actions | 1€ par ordre + 1€ de frais tiers | ✅ 0€ (sans effet de levier) |
| Commission sur ETF | 2€ par ordre + 1€ de frais tiers | ✅ 0€ (frais additionnels possibles) |
| Commission sur obligations | 2€ par ordre | ❌ Non disponible |
| Commission sur options | 0,75€ par contrat | ❌ Non disponible |
| Commission sur futures | 0,75€ par contrat | ❌ Non disponible |
| Spreads CFD | ❌ Non applicable | ✅ Variables selon actif |
| Conversion devise | 0,25% par opération | 0,75% par opération |
| Frais de retrait d’argent | ✅ 0€ | ❌ 5$ par retrait |
| Inactivité | ✅ 0€ | ❌ 10$/mois après 12 mois |
| Accès aux marchés | 2,50€ par an par plateforme boursière | ❌ Inclus |
DEGIRO : le champion de l’économie
DEGIRO reste le plus avantageux pour les investisseurs calculant chaque centime. Les commissions fixes (1€ à 2€) sont parmi les plus basses du secteur, et l’absence totale de frais d’inactivité ou de frais de retrait représente une belle économie sur la durée. Le seul bémol concerne les frais de connexion aux bourses (2,50€ par an par marché), qui s’accumulent si vous tradez sur beaucoup d’exchanges.
eToro : gratuit à court terme, onéreux à long terme
eToro joue la carte de l’absence de commissions sur l’achat d’actions et d’ETF, ce qui séduit beaucoup les débutants. Toutefois, cette gratuité s’accompagne de coûts cachés non négligeables : conversions de devises à 0,75%, frais de retrait de 5$ fixes, et frais d’inactivité mensuels de 10$ après un an sans activité. Pour un investisseur long terme qui n’y touche pas, ces frais d’inactivité peuvent devenir problématiques.
Sécurité et régulation
| Critère | DEGIRO | eToro |
|---|---|---|
| Année de fondation | 2008 | 2007 |
| Siège social | Pays-Bas | Israël |
| Régulateur principal | BaFin (Allemagne), AFM (Pays-Bas) | CySEC (Chypre), FCA (Royaume-Uni) |
| Enregistrement France | ✅ Oui (reconnaissance UE) | ✅ Oui (PSAN auprès de l’AMF) |
| Couverture dépôts | ✅ 100 000€ (garantie bancaire) | ❌ 20 000€ (Fonds de compensation chypriote) |
| Assurance complémentaire | ❌ Non | ✅ Jusqu’à 1M€ pour Platinum+ |
| Isolation des fonds clients | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Authentification 2FA | ✅ Oui | ✅ Oui |
DEGIRO : protection maximale par la réglementation bancaire
DEGIRO bénéficie d’une supervision bancaire rigoureuse via la BaFin allemande et l’AFM néerlandaise. Le principal avantage : vos dépôts jusqu’à 100 000€ sont protégés par une garantie bancaire allemande, le standard le plus élevé en Europe. Cette couverture s’applique automatiquement, sans condition supplémentaire.
eToro : protection moindre compensée par l’assurance privée
eToro est régulée par la CySEC à Chypre, ce qui offre une protection de seulement 20 000€ via le fonds de compensation chypriote. Cependant, la plateforme propose une assurance privée supplémentaire pouvant couvrir jusqu’à 1 million d’euros pour les membres premium (catégories Platinum+ et Diamond). Cette couverture additionnelle rattrape partiellement le handicap de la régulation initiale.
Les deux plateformes appliquent l’isolation des fonds clients et mettent en place l’authentification à deux facteurs (2FA) pour renforcer la sécurité.
Expérience utilisateur et support
| Point de comparaison | DEGIRO | eToro |
|---|---|---|
| Type de gestion | Autonome | Autonome + CopyTrading |
| Ouverture de compte | 24 heures | Quelques heures |
| Dépôt minimum requis | ❌ Aucun | ✅ 50$ |
| Modes de dépôt | Virement bancaire exclusivement | Virement, carte, PayPal, Skrill, Neteller |
| Modes de retrait | Virement bancaire | Virement, carte, PayPal |
| Délai de retrait | 2-3 jours | 2-10 jours (variable) |
| Interface | Efficace et directe | Intuitive et engageante |
| Appli mobile | ✅ Disponible | ✅ Disponible |
| Service client | Téléphone + email | Chatbot + tickets (conseiller pour 5000$+) |
| Ressources pédagogiques | Tutoriels basiques | Académie complète (vidéos, webinaires, podcasts) |
DEGIRO : pour les investisseurs autonomes
DEGIRO propose une interface travaillée mais épurée, sans distraction superflue. L’ouverture de compte est rapide (24h), sans dépôt minimum, mais les options de paiement sont limitées aux virements bancaires. Le support est accessible directement par téléphone ou email, ce qui peut être apprécié de ceux qui aiment discuter avec un humain. En contrepartie, les ressources éducatives sont limitées à quelques guides écrits.
eToro : pour les utilisateurs en quête de facilité
eToro privilégie l’expérience utilisateur fluide et accueillante. L’inscription se fait en quelques heures, et les nombreux modes de dépôt (carte bancaire, PayPal, e-wallets) enlèvent les frictions. L’académie eToro propose vidéos tutorielles, webinaires en direct et podcasts, ce qui aide les nouveaux venus à progresser rapidement. Cependant, le support client fonctionne majoritairement via chatbot et système de tickets, sauf pour les gros portefeuilles (VIP).
Pour mieux comprendre les différentes stratégies d’épargne, consultez notre guide complet sur le sujet.
Avis des utilisateurs et réputation
| Source | DEGIRO | eToro |
|---|---|---|
| Note Trustpilot | ⭐ 4,2 / 5 (1 600+ avis) | ⭐ 4,2 / 5 (20 000+ avis) |
| App Store | ⭐ 4,6 / 5 | ⭐ 3,9 / 5 |
| Google Play | ⭐ 4,3 / 5 | ⭐ 4,0 / 5 |
Appréciation de DEGIRO par les utilisateurs
Les investisseurs louent d’abord les tarifs ultra compétitifs et la richesse de l’offre en actifs. L’absence de frais cachés est un point fort qui revient régulièrement. En revanche, certains critiquent le manque de réactivité du support client et l’absence de fonctionnalités ludiques ou collaboratives (pas de compte d’essai, pas de réseau social).
Appréciation d’eToro par les utilisateurs
eToro bénéficie d’une base d’utilisateurs très active et fidèle, captivée par le CopyTrading et l’interface attrayante. Les débutants apprécient le compte de démonstration et les contenus éducatifs. Les reproches portent principalement sur les frais annexes (surtout les conversions de devises et les frais de retrait) et sur un support client qui manque de réactivité en cas de réclamation.
Conclusion : comment choisir ?
DEGIRO s’avère optimal pour vous si :
- Vous investissez régulièrement et sur le long terme
- Vous recherchez les frais les plus bas du marché
- Vous souhaitez accéder à une grande variété d’actifs (actions, ETF, obligations, options, futures)
- Vous êtes à l’aise en autonomie sans besoin de formation intensive
- Vous valorisez la garantie bancaire maximale (100 000€)
eToro s’avère optimal pour vous si :
- Vous découvrez l’investissement et souhaitez progresser rapidement
- Vous êtes attiré par le trading actif de CFD et de cryptomonnaies
- Vous souhaitez bénéficier du CopyTrading pour reproduire les stratégies d’autres
- Vous appréciez une interface moderne et des ressources éducatives riches
- Vous acceptez des frais annexes en contrepartie d’une meilleure accessibilité
FAQ
Quel broker offre vraiment les frais les plus bas entre DEGIRO et eToro ?
DEGIRO propose les tarifs les plus avantageux avec ses commissions fixes (1€ à 2€) et l’absence de frais d’inactivité ou de retrait. eToro, bien que sans commission sur les actions et ETF, compense par des frais additionnels (0,75% de conversion de devises, 5$ de frais de retrait, 10$/mois d’inactivité). À long terme, DEGIRO reste moins onéreux pour un investisseur buy-and-hold.
Puis-je utiliser un compte de démonstration sur les deux plateformes ?
Non, seul eToro propose un compte de démonstration gratuit doté de 100 000$ virtuels, idéal pour tester la plateforme sans risque. DEGIRO ne met pas cette fonctionnalité à disposition, ce qui constitue un frein pour les débutants souhaitant pratiquer avant d’investir réellement.
Quelle plateforme offre la meilleure protection pour mes dépôts ?
DEGIRO propose une protection plus élevée (100 000€ garantis par la banque allemande) que eToro (20 000€ seulement). Cependant, eToro offre une assurance privée complémentaire jusqu’à 1 million d’euros pour ses membres premium, ce qui compense partiellement ce handicap.
Puis-je trader des cryptomonnaies sur les deux brokers ?
eToro permet d’acheter et de trader 98 cryptomonnaies différentes, tandis que DEGIRO ne propose que des ETF exposés aux cryptos sans accès direct. Si l’accès aux cryptoactifs est prioritaire pour vous, eToro est incontournable.
Lequel est le plus adapté pour un investisseur français ?
Les deux sont enregistrés et reconnus en France. DEGIRO via la BaFin (reconnaissance UE) et eToro via l’AMF en tant que PSAN. Votre choix dépendra surtout de votre stratégie : eToro pour débuter avec du CopyTrading, DEGIRO pour investir long terme avec les tarifs les plus serrés.